Os aposentados têm diversas opções de crédito disponíveis, e uma das mais acessíveis e vantajosas é o cartão de crédito.
Este tipo de cartão oferece condições especiais que atendem às necessidades financeiras dessa parcela da população, proporcionando maior controle e segurança nas transações diárias.
Conhecer as opções e as particularidades dos cartões de crédito para aposentados é essencial para fazer escolhas informadas e usufruir de todos os benefícios disponíveis. Vamos lá?
Sou aposentado, posso ter cartão de crédito?
Aposentados têm o direito de solicitar um cartão de crédito, assim como qualquer outro cidadão. Ter um cartão de crédito pode trazer muitas vantagens, como facilidade nas compras, possibilidade de parcelamento e maior controle sobre os gastos.
Para conseguir um cartão de crédito, o aposentado deve atender a alguns requisitos básicos estabelecidos pelas instituições financeiras.
Comprovação de renda
Primeiramente, é necessário comprovar a renda, que no caso dos aposentados, é o benefício recebido do INSS. Este comprovante de renda é fundamental para que o banco possa determinar o limite de crédito disponível.
Como baixar o comprovante de renda?
Aposentados podem acessar o comprovante de renda do INSS através do portal Meu INSS, disponível online e como aplicativo para smartphones.
Após fazer login com CPF e senha, o beneficiário deve selecionar a opção “Extrato de Pagamento de Benefício”, onde poderá visualizar, baixar e imprimir o comprovante de renda mensal.
Bom histórico de crédito
Além da comprovação de renda, é importante que o aposentado tenha um bom histórico de crédito. O score de crédito é um dos principais fatores considerados pelas instituições financeiras na análise de solicitação de um cartão.
Um bom score indica que o solicitante tem um histórico positivo de pagamento de suas contas, o que aumenta as chances de aprovação do cartão.
Como consultar o score de crédito?
Para consultar o score de crédito, acesse o site ou aplicativo das principais bureaus de crédito como Serasa (https://serasa.com.br/) e SPC Brasil (https://www.spcbrasil.org.br/).
Cadastre-se ou faça login com seus dados pessoais. Após o login, procure pela opção de consulta de score. O serviço é geralmente gratuito e permite visualizar e monitorar sua pontuação de crédito.
Outros componentes importantes
Manter as finanças organizadas e evitar atrasos nos pagamentos são práticas que contribuem para um bom score de crédito.
Os aposentados também devem estar cientes dos direitos e deveres ao utilizar um cartão de crédito. É essencial entender as taxas e os juros aplicáveis, bem como as políticas de pagamento mínimo e parcelamento.
Utilizar o cartão de forma consciente, pagando sempre o valor total da fatura dentro do prazo, evita o acúmulo de dívidas e o pagamento de juros elevados.
Além disso, é importante escolher um cartão que ofereça benefícios adicionais, como programas de pontos, seguros e serviços exclusivos para aposentados.
Veja se pode acumular aposentadoria e outros benefícios: Sou Aposentada e Meu Filho Está Preso: Tenho Direito ao AUXÍLIO-RECLUSÃO?
Qual limite de crédito para aposentado?
O limite de crédito para aposentados pode variar significativamente dependendo de vários fatores, incluindo a renda mensal, o score de crédito e a política da instituição financeira emissora do cartão.
Em geral, o limite é definido com base na capacidade de pagamento do aposentado, garantindo que as despesas não comprometam excessivamente o orçamento mensal.
O INSS estipula que a margem de crédito consignável para aposentados é de 5% da renda mensal, sendo essa uma forma de crédito segura e com menores taxas de juros.
Além da margem consignável, que permite que o pagamento do cartão seja descontado diretamente do benefício, existem outras modalidades de cartões que podem oferecer limites maiores, dependendo da avaliação de crédito do banco.
Entendendo melhor o limite de crédito do aposentado
Por exemplo, um aposentado que recebe um salário mínimo pode ter um limite de crédito que varia de acordo com a instituição, mas geralmente é estabelecido um valor que assegure que o pagamento das faturas não ultrapasse a capacidade financeira do beneficiário.
É importante lembrar que o limite de crédito não é fixo e pode ser ajustado conforme o uso e o histórico de pagamento do aposentado.
Bancos costumam revisar periodicamente os limites de crédito, podendo aumentar ou diminuir conforme o comportamento financeiro do titular do cartão.
Portanto, manter uma boa relação com o banco e um histórico positivo de pagamentos pode resultar em um aumento gradual do limite de crédito, proporcionando mais flexibilidade financeira para o aposentado.
Quer saber se já pode se aposentar? Veja: Tenho 57 anos e 20 anos de contribuição, posso me APOSENTAR? Através de QUAIS regras?
Qual a melhor opção de cartão de crédito para aposentado sem anuidade e totalmente digitais?
Existem várias opções de cartões de crédito para aposentados que não cobram anuidade e são digitais, oferecendo diversas vantagens e benefícios.
Embora esses modelos sejam bons por não terem taxas, eles podem ser muito básicos no quesito benefícios. Confira cinco das melhores opções disponíveis no mercado.
Nubank
O cartão de crédito Nubank é conhecido pela ausência de anuidade e por oferecer um aplicativo intuitivo que facilita o controle das finanças.
Além disso, o Nubank oferece um programa de recompensas opcional, onde os pontos acumulados podem ser trocados por diversos produtos e serviços. Confira a lista de benefícios:
- Sem anuidade – não há cobrança de taxas anuais.
- Controle total pelo aplicativo – monitoramento de gastos, bloqueio e desbloqueio do cartão.
- Programa de pontos Nubank Rewards – pontos acumulados que podem ser trocados por produtos e serviços.
- Segurança – notificações instantâneas de compras e sistema antifraude.
- Mastercard Surpreenda – programa de benefícios da bandeira Mastercard.
- Garantia estendida – para produtos comprados com o cartão Nubank Gold.
Contrate agora: https://nubank.com.br/
Inter
O Banco Inter oferece um cartão de crédito sem anuidade, com a vantagem de ser internacional. O cartão Inter também permite saques gratuitos na rede Banco24Horas e oferece cashback em algumas compras, o que pode ser uma grande vantagem para aposentados que desejam economizar. Confira:
- Sem anuidade – todos os cartões Inter não cobram anuidade.
- Cashback em compras – retorno de parte do valor gasto diretamente na conta.
- Cartão internacional – uso no exterior sem taxas adicionais.
- Seguros e proteções – como proteção de preço, compra protegida e garantia estendida original.
- Mastercard Surpreenda – programa de pontos que podem ser trocados por produtos e serviços.
- Pagamentos por aproximação – facilidade e segurança nas transações.
- Cartão virtual – para compras online com mais segurança.
Contrate agora: https://inter.co/
Digio
O cartão Digio é outra excelente opção sem anuidade, conhecido por suas taxas de juros competitivas. O aplicativo Digio também permite que os usuários acompanhem seus gastos em tempo real, oferecendo um controle financeiro mais eficiente. Veja:
- Sem anuidade – desde que a fatura mensal seja de pelo menos R$ 300.
- Cashback – dinheiro de volta em compras nas lojas parceiras.
- Pagamentos por aproximação – compatível com Apple Pay e Google Pay.
- Cartão virtual – para compras online mais seguras.
- Bandeira Visa Gold – aceita em mais de 200 países, com vantagens como seguro para perda e roubo e substituição emergencial do cartão.
- Programa de pontos Livelo – acúmulo de pontos para trocar por recompensas.
- Gestão via app – controle total das finanças pelo aplicativo Digio.
Contrate agora: https://www.digio.com.br/
Banco PAN
O cartão de crédito PAN oferece a opção de isenção de anuidade dependendo do valor gasto mensalmente.
Além disso, o cartão PAN possui um programa de pontos que podem ser trocados por diversos produtos e serviços, sendo uma boa escolha para aposentados que fazem compras frequentes. Confira:
- Anuidade gratuita – disponível no cartão Atmosfera e sob certas condições no Estelar.
- Cashback – até 0,8% em todas as compras e 1% no shopping PAN.
- Descontos exclusivos – 50% em cinemas Kinoplex e Cinemark, além de parceiros como AliExpress e Netshoes.
- Cartão internacional – uso no exterior sem taxas adicionais.
- Seguros e assistências – residencial e transfer em aeroportos.
- Elo Flex – benefícios adicionais como proteção de compras e assistência auto.
Contrate agora: https://www.bancopan.com.br/
Santander SX
O cartão Santander SX é uma opção que oferece anuidade zero ao atingir um gasto mínimo mensal. Além disso, o cartão permite o acúmulo de pontos que podem ser convertidos em descontos ou produtos, sendo uma opção vantajosa para aposentados que buscam benefícios adicionais. Veja:
- Anuidade gratuita – ao gastar R$ 100 na fatura ou cadastrar CPF e celular como chave Pix.
- Limite inicial de R$ 250 – pode variar conforme análise de crédito.
- Internacional – uso no exterior sem taxas adicionais.
- App Way – controle total do cartão pelo aplicativo.
- Programa Esfera – acúmulo de pontos em compras.
- Aumento de limite – possibilidade de solicitar aumento após pagamento da fatura.
Contrate agora: https://www.santander.com.br/
Essas opções de cartões de crédito sem anuidade são ideais para aposentados que desejam evitar custos extras e aproveitar benefícios adicionais.
É importante avaliar as condições e vantagens de cada cartão para escolher aquele que melhor se adapta às necessidades e ao perfil financeiro do aposentado.
Recebe pagamentos do INSS? Fique atento: INSS vai solicitar DEVOLUÇÃO dos valores pagos a aposentados ao longo da vida? Possibilidade está ASSUSTANDO segurados!
Qual o melhor cartão consignado para aposentado?
Basicamente, um cartão consignado é um tipo de cartão de crédito destinado principalmente a aposentados, pensionistas e servidores públicos, no qual a fatura mínima é descontada automaticamente do salário ou benefício do INSS.
Esse mecanismo oferece maior segurança financeira, pois reduz o risco de inadimplência. Por isso, eles são considerados os melhores para esse grupo.
Além disso, os cartões consignados geralmente têm taxas de juros mais baixas e são mais fáceis de serem aprovados, mesmo para pessoas com restrições de crédito, proporcionando uma alternativa acessível e prática para obter crédito.
1. Cartão Daycoval Mastercard
- Anuidade grátis
- Taxas de juros reduzidas
- Disponível para negativados
- Seguro prestamista (cobertura em caso de invalidez total por acidente ou morte)
- Acumula pontos no programa Mastercard Surpreenda
- Aceito no Brasil e no exterior
Contrate aqui: https://www.daycoval.com.br/
2. Cartão BMG Card Consignado Mastercard
- Anuidade grátis
- Limite de até 16x o valor do benefício
- Saques de até 70% do limite disponível
- Descontos em farmácias
- Aceito internacionalmente
- Pagamentos descomplicados com desconto direto na folha de pagamento
Contrate aqui: https://www.bancobmg.com.br/
3. Cartão Bradesco Consignado Elo Internacional
- Aceitação internacional
- Descontos exclusivos em diversas lojas
- Parcelamento facilitado em compras, como 10x em passagens aéreas
- 10% de desconto em produtos não promocionais no site da Renner
Contrate aqui: https://banco.bradesco/
4. Cartão Olé Consignado Visa Classic
- Anuidade grátis
- Taxas de juros até 4x mais baixas
- Facilidade de monitoramento e gestão via aplicativo
- Processo 100% digital
- Aceito em mais de 27 milhões de estabelecimentos
- Permite saques em dinheiro
Contrate aqui: https://www.oleconsignado.com.br/
5. Cartão Banrisul Mastercard Consignado INSS
- Anuidade grátis
- Taxas de juros reduzidas
- Aceito internacionalmente
- 45 dias para pagamento de compras
- Sem consulta ao SPC e Serasa
- Programa Mastercard Surpreenda
- Serviço de proteção contra perda e roubo
Contrate aqui: https://www.banrisul.com.br/
Pague menos em contas de consumo todos os meses: Aposentadoria e Tarifa Social: Saiba se Você Pode Ter Desconto na Conta de Água e Esgoto!
